【读财社打工族理财方法】对于一个家庭来说，需要有个合理的理财规划，毕竟生活有了保障，才能去谈梦想，去给家人幸福，那么要如何实行一个正确的家庭理财攻略呢？

一、制定一个合理的理财目标

一般来说，理财目标分“长期理财”、“中期理财”和“短期理财”三种，理财专家举例说“短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。”

不同阶段、不同时期，理财目标也会随之发生变化，可根据自身情况而定。有了目标后自然而然就会有相应的计划去一步步完成，不过切忌给自己制定不切实际的目标。

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二、了解自身财务状况

1、负债比率


计算公式：负债比率＝负债总额÷总资产


负债比率是家庭负债总额与总资产的比值，它是衡量家庭财务状况是否良好的一项重要指标。该项数值应控制在0.5以下，才能预防因流动资产不足而可能出现的财务危机。


2、偿付比率


计算公式：偿付比率＝净资产÷总资产


这个指标反映了个人的财务结构是否合理，一般来说，偿付比例的变化范围在0到1之间，该项数值为0.5较为适宜。


3、流动性比率


计算公式：流动性比率＝流动性资产÷每月支出


流动性比率反映了客户支出能力的强弱。一般来说，家庭流动性资产应满足3-6个月的日常开支。该数值不宜过大，该数值若过大，由于流动资产的收益一般不高，因此就会影响到客户资产的进一步升值能力。


4、负债收入比率


计算公式：负债收入比率＝每年偿债额÷税前年收入


负债收入比率是指家庭到期需支付的债务本息与同期收入的比值，它是衡量家庭一定时期财务状况是否良好的重要指标。该项数值保持在0.5以下比较合适。负债收入比率过高，则家庭在进行借贷融资时会出现一定困难。


5、投资与净资产比率


计算公式：投资与净资产比率＝投资资产÷净资产


投资与净资产比率是指家庭投资资产与净资产的比值，它反映了家庭通过投资提高净资产的能力。该项数值在0.5左右为宜，在0.5的水平下，即可保持适当的投资收益，又不会面临太高的风险。


大家可以根据上面的五个指标计算一下自己家的财务状况是否正常，然后再决定制定什么样的理财规划。


三、评估风险承受力


“股市有风险，入市需谨慎”，其实投资也是一样，存在一定的风险。首先，要在保障家庭日常开销、孩子教育、医疗休闲等的基础上再去选择合理的投资，其次要根据自己的风险偏好进行投资。承受能力较强的家庭，可以选择高风险高回报的投资；承受能力较弱的家庭，最好选择比较保守的投资工具。


但一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，最后再演变成“资产保值”，所以说不同阶段，投资者也会有不同的投资方式。


四、选择投资工具

【读财社打工族理财方法】生活中理财的方式有很多，当然理财工具也不例外。不同的理财工具有不同的优势和弊端，要根据自身情况进行选择，同时前期需要多花些时间进行了解和对比。